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Legge anti usura 108/1996 - tassi usura periodo ottobre novembre dicembre 2011
Il tasso anti usura viene rilevato trimestralmente dalla banca d'italia ed è ottenuto come media dei tassi effettivi globali, ossia comprendenti anche spese e commissioni, praticati dal sistema bancario e finanziario. Il suddetto decreto fissa quindi il tasso di interesse effettivo globale medio o tegm che ha rilievo ai sensi della legge anti usura penale. Le operazioni su cui applicare la legge anti usura sono indicate nelle seguenti: apertura di credito in conto corrente, anticipi, sconti commerciali ed altri finanziamenti alle imprese effettuate dalle banche, factoring, credito personale ed altri finanziamenti alla famiglia effettuati dalle banche, prestiti contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione, leasing e credito finalizzato all'acquisto rateale e credito revolving, mutui ipotecario relativi al mutuo a tasso fisso ed al mutuo a tasso variabile. Al fine di determinare il tasso usurario, ai sensi dell'art. 2 legge n. 108/1996, così come modificato dal decreto legge n. 70 del 2011, i tassi di interesse medi rilevati per essere considerati usura, debbono essere aumentati di un quarto con l'aggiunta di altri quattro punti percentuali. Inoltre, sempre ai sensi del dl 70/2011, per attenuare l'effetto di quest'ultimo aumento si è stabilito che in qualsiasi caso la differenza tra il tasso medio (tegm) e la soglia limite non può essere maggiore di otto punti: confronta rilevazione tassi antiusura ex dl n. 70/2011. Infine, per tutti i calcoli ricadenti nella precedente disciplina (ante 1° luglio 2011), si continuerà ad applicare il criterio dell'aumento della metà. Solo in questi casi si è puniti ai sensi e per gli effetti di cui all'articolo 644 del codice penale, cioè superata la soglie di cui sopra il fatto è considerato dalla legge come reato penale. Tale soglia o limite massimo oltre il quale scatta il reato di usura è riportato nella parte destra della tabella dei tassi usurari. Oggi i tassi dell'usura comprendono anche la ex commissione di massimo scoperto che, nella media delle operazioni bancarie, si attestava a 0,73 punto percentuale. Per il testo integrale della legge nr. 108/1996 come modificato dal decr. legge n. 70/2011 andate su legge 108 1996 tassi anti usura.
N.B. I sottostanti dati concernono la rilevazione dei tassi di interesse effettivi globali medi - tegm novellati dal decr. min. del 24 dicembre 2009 il quale da un lato ha introdotto nuove categorie di operazioni finanziarie, come ad es. lo scoperto di conto corrente privo di autorizzazione (fido), nonchè ha unificato in una singola categoria operazioni che prima erano in distinte categorie. Seguono i nuovi tassi effettivi globali medi validi ex legge antiusura aggiornati al ottobre novembre dicembre 2011 online.
Tassi antiusura Banca d'Italia 4° trimestre ottobre novembre dicembre 2011
| Categorie di operazioni | Importo in euro | Tasso medio su base annua | Soglia usura | | Scoperto c/c senza fido | fino a 1500
oltre 1500 | 14,58 %
13,98 % | 22,22 %
21,47 % |
| Apertura di credito sul conto corrente garantito e non | fino a 5000
oltre 5000 | 11,07 %
9,22 % | 17,84 %
15,52 % | | Credito revolving | fino a 5000
oltre 5000 | 17,34 %
12,21 % | 25,34 %
19,26 % |
| Credito personale |
| 11,21 %
| 18,01 %
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Contratti di factoring
| fino a 50000
oltre 50000 | 5,65 %
3,98 % | 11,06 %
8,97 % | | Prestito con cessione del quinto dello stipendio e della pensione | fino a 5000
oltre 5000 | 13,14 %
10,88 % | 20,42 %
17,60 % | | Finanziamento per l'acquisto rateizzato | fino a 5000
oltre 5000 | 12,56 %
10,46 % | 19,70 %
17,07 % | | Anticipi e sconti commerciali | fino a 5000
da 5000 a 100000
oltre 100000 | 6,64 %
6,44 %
4,28 % | 12,30 %
12,05 %
9,35 % | | Altri finanziamenti alle imprese ed alle famiglie |
| 10,25 %
| 16,81 %
| | Leasing autoveicoli e aeronavale | fino a 25000
oltre 25000 | 8,71 %
7,18 % | 14,89 %
12,97 % |
Leasing immobiliare
leasing a tasso fisso
leasing a tasso variabile |
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6,27 %
3,14 % |
11,84 %
9,17 % | | Leasing strumentale | fino a 25000
oltre 25000 | 8,85 %
5,52 % | 15,06 %
10,90 % | Mutui con garanzia reale :
- mutui a tasso fisso
- mutui a tasso variabile |
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5,12 %
3,30 % |
10,40 %
8,12 % |
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